Как вернуть незаконные комиссии и пени, начисленные кредитной организацией





Возврат комиссии за выдачу кредита — дело не простое, но вполне выполнимое. Просто не многие знают, что это вообще возможно. Некоторые даже, если и знают, предпочитают не связываться с банком. Эта статья как раз для тех, кто хочет вернуть незаконно присвоенные банками деньги. Возможно ли это, как, на основании чего? Отвечаем…

Согласно ст.16 Закона №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» Вы имеете право отказаться от любых комиссий, которые Вам навязывают.

Чаще всего получается вернуть свои законные деньги только посредством решения суда. При этом с банка могут взыскиваться также судебные издержки, проценты за использование Ваших денег и неустойка за неудовлетворения изначальных требований.

Не играет никакой роли действующий или нет у Вас кредит.

Возврат комиссий и незаконных штрафов — инструкция

    1. Собираем пакет необходимых документов.

      — паспорт гражданина РФ;
      кредитный договор с банком;
      — график платежей и выписку по лицевому счёту.

    Выписка по счету как раз и должна подтвердить незаконно выплаченные Вами платежи. Ее можно запросить в банке — обязаны выдать в течение трех рабочих дней.

    Если выдавать ее отказываются, то не стоит отчаиваться. И на них управа найдется. об этом чуть ниже…

    2. Идем в хорошую адвокатскую контору. В принципе Вы можете обойтись и собственными силами, но если хотите сэкономить время и нервы, то все же лучше обратиться к грамотному юристу.

    3. Отправляем письменную претензию в банк. На основании этой претензии и закона «О защите прав потребителей» банк обязан деньги вернуть.

    4. В случае отказа банка вернуть Вам деньги в добровольном порядке, подается исковое заявление в суд. Тут то и пригодится помощь юриста.

    5. Назначается дата суда и производится предварительное слушание дела. На нем как раз суд и может обязать банк предъявить Вашу выписку по кредитным платежам.

    6. После непосредственно основного слушания выносится приговор и выдается исполнительный лист.

    7. Если банк опять же отказывается выполнять решение суда, то исполнительный лист передается в службу судебных приставов и возбуждается исполнительное производство.

    8. Банк рано или поздно деньги возвращает. Вся процедура занимает примерно 3-4 месяца.

Однако же здесь есть одно большое «НО»! Срок исковой давности (в данном случае срок давности договора о кредитовании) действует и в отношении кредитных организаций. Он составляет три года. Если за этот срок Вы не предъявите претензий, то получить компенсацию вряд ли получится.

Что следует знать еще

    — в случае, если кредитный договор действует на момент возврата комиссии, то он не расторгается и продолжает свое действие. Из него просто удаляются все противоречащие закону пункты.

    — также возврат комиссии никак не влияет на Вашу кредитную историю. Этот вопрос волнует очень многих, поэтому отвечаем: просто мыслите логически, не Вы должны банку, а он Вам. Все, что может испортится в данном случае — это его репутация.

Какие услуги могут навязать?

gal Комиссия за рассмотрения кредитной заявки. Пережиток прошлого. Но пару лет назад банки активно прибегали к такого рода вытягиваниям денег из населения.

gal Плата за открытие кредитного счета и выдачу самой ссуды. Некоторые банки еще прибегают к данным услугам. По факту же никто не имеет права Вам их навязывать.

gal Комиссия за совершение отдельной банковской операции. Это может быть оплата за ведение текущего счета, за расчетные операции и т. д. Банк имеет на это право, но не может включать такие пункты в договор как обязательное условие, от которого Вы в свою очередь не имеете право отказаться.

gal Навязывание добровольно-принудительного страхования. К сожалению на данный момент (начало 2015 года) отказаться от страховки не получится. Банки итак стали предъявлять завышенные требования к потенциальным заемщикам и априори стараются просчитать все возможные риски. Ну, это немного другая история.

Резюме

Очень многие даже не подозревают о том, что с банками можно бороться. Причем в рамках правового поля.

Также многих пугает поход в суд и связанные с этим трудности. В большинстве случаев это происходит от элементарного незнания своих прав.

Но, если задаться целью получить то, что Вам причитается по закону, то в итоге вполне реально рассчитывать на положительный результат.

Удачи!

ladyНаталья ТимофееваКредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.
Специально для MoscowKredit.ru

Обсудить материал на форуме


gal

Скоринг-тест - дадут ли Вам кредит


gal

Расчет переплаты по кредиту


Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети...





____________________________________________________________________
___________________________________________________________________

11 комментариев на статью

  1. Анна

    Здравствуйте. У меня были прецеденты с двумя банками, которые вернули мне комиссии за открытие счета. Причем оба банка меня спросили в какой форме мне нужен возврат. И, поскольку мне наличка не нужна, я сказала, что хочу, чтобы зачислили платежами за следующиий месяц. Потом были разборки с третьим банком. Там была ежемесячная комиссия. После претензии банк мне выдал новый график погашения кредита, в котором с начала выдачи комиссия была убрана. А за 9 месяцев платежей набежала кругленькая сумма, которой хватает на оплату взносов более, чем за 3 месяца. Поскольку банк ничего не сказал при вручении нового графика и пояснений никаких не было к нему, то я решила, что само собою разумеется я могу не платить в последующие 3 месяца, раз такая нехилая переплата. Теперь банк предъявляет мне просрочку на эту сумму. Можете ли Вы прокомментировать мою ситуацию? Кто прав?

    • Наталья

      Здравствуйте, Анна.

      Банк никаких пояснений не дал, но и Вы не уточнили. К сожалению, формально прав банк.

  2. Людмила

    Здравствуйте, помогите пожалуйста в такой ситуации, есть несколько кредитных карточек под большие проценты. Когда они приобретались был хороший доход, но доходы снизились. Сейчас хотелось бы рефинансироваться под меньшие проценты.Кредитная история хорошая.

  3. Дмитрий

    Здравствуйте.У меня возникла ситуация такая:Живу в гражданском браке,жена как потом выяснилось.В 2003 г. брала кредит в банке платила 2или 3 раза.Потом перестала платить (похороны мужа и т.д.)Недавно позвонили из колл.агенства,сказали что у ней долг перед ними и она должна его оплатить.За прошедшее время она с ними она не общалась: не по телефону,не почте,не в суде.Существует ли срок давности для неё и как его реализовать?Агент общался только со мной,просил погасить долг за неё.Что делать?Сказать агенту досвидания?Спасибо.

  4. Иван

    Здравствуйте, я участник НИС. Брал ипотеку в Глобэксе в конце 2012 года. Платил комиссию за открытие аккредитива и его исполнение в размере 46 т.р. Нужен представитель в суде, т.к. на самостоятельное участие нет времени. На аргументированное письмо о добровольном возврате банк ответил отказом. Есть ли у Вас судебная практика по возвратам по аккредитиву и сколько будут стоить Ваши услуги? Спасибо.

  5. Егор

    Скажите а как быть со страховкой? в ренесансе взяли кредит 500 т.р., а по договору оказалось, что мы взяли 709 т.р. и разница пошла в оплату страховых взносов разовым платежом! в договоре. который у нас на руках, о том что штрафы и проценты начисляются вообще ни слова нет! но звонят коллекторы и говорят что есть пункты в договоре и о процентах/штрафах, и праве банка передавать данные третьим лицам! и я сомневаюсь что банк мне даст тот договор на руки

    • Наталья

      Егор, день добрый.

      Со страховкой та же ситуация, что и с незаконными комиссиями. Ее можно и нужно вернуть. Вам необходимо для начала попробовать обратиться к финансовому омбудсмену.

  6. Константин

    Доброго дня!

    Буду признателен за содействие в получении кредита — 15 000 000,00 руб. под залог квартиры (таун-хауса).
    В собственности более 3-х лет, 313 кв/м. — 5 км. по дороге от МКАД (по прямой два…)
    Московская область, Красногорский р-н, д.Гаврилково, ЭЖК «ЭДЕМ», квартал XIII, дом 1, кв.4. (за Куркино, Химки)
    Первая покупка — инвестирование…
    Участок пока не в собственности хотя решение суда имеется — в процессе оформления, но «квартира» для банка вроде, как не предусматривает наличия з/у.
    Там же из активов имеется дом — 550 кв/м. з/у также в процессе оформления…
    Два Lexus GS430-2005 г/в и GS300-2002 г/в.
    Были кредитные карты СитиБанка на 50 000,00 руб. и на 225 000,00 руб. закрыты пару лет назад — просрочек не было.
    Имеется действующий потребительский кредит в Промсвязьбанке на сумму 500 000,00 руб оплачивается исправно более года — просрочек нет…
    В данный момент я не работаю ни в какой компании. С последнего места работы ушёл более года назад с большим конфликтом, поэтому подозреваю на возможность всяких гадостей от них…
    К сожалению имеется сложность с подтверждением доходов, поэтому изначально я искал предложения – «без подтверждения дохода».
    по прошлому месту работы — 2НДФЛ — 130 000,00 руб. в мес.
    Вижу несколько вариантов:
    1.       Поиск такого предложения – «без подтверждения дохода»
    2.       Предоставление формального подтверждения с подтверждением по тел. (благо сейчас можно найти всё – вплоть до 2НДФЛ с подтверждением)
    Собственником бизнеса не являюсь. Формально, наверное, числюсь директором (в двух, трёх) и учредителем (в одной) компании, которые были связаны с бывшим местом работы и не вели/ведут ни какой деятельности в данный момент. Возможно эти компании в данный момент «брошены» и счета (также в Промсвязьбанке) по ним заблокированы.
    Две недели назад обратился к кредитному брокеру с просьбой помочь в данном вопросе. Он помог с «созданием» нового места работы, где я числюсь около года, с 2НДФЛ и трудовой книжкой. К сожалению, пока все его, весьма существенные, усилия не привели к желаемому результату. Попытка получения потреба на 3млн в МКБ — отклонена, по якобы не ясным обстоятельствам… Попытка получения кредита 15млн. под залог тауна в РосевроБанке — отклонена по причине «негатива с предыдущего места работы», так было озвучено брокером, реальная ли это причина — не знаю. Попытка получения Потреба 1млн. в Промсвязьбанке — отклонена — причина не известна.
    Кредитная история из БКИ по словам брокера — зелёная.
    Причины отказов мне не понятны, хотя трудовая и 2НДФЛ — «понятно-неясного происхождения».
    «Нынешнее место работы» прозванивал — отвечают, подтверждают, но ответы какие-то кривые и сайта у компании нет, хотя их телефоны мелькают в сети по другим сайтам и обстоятельствам…
    Очень важно и срочно — получение данного финансирования под развивающийся бизнес.
    Надеюсь на Вашу помощь.

    С уважением,
    Константин.

     

Вы можете оставить отзыв или задать свой вопрос. Заранее приношу извинения, если не смогу своевременно ответить. Но в любом случае постараюсь ответить обязательно.


Объявления