Система скоринга — последний рубеж перед получением займа



Пройдите нашу систему скоринга и узнайте Ваши шансы на получение займа

  1. 1

    Параметры кредита

  2. 2

    Личные данные

  3. 3

    Работа, доход

  4. 4

    Кредитная история

Сумма
Срок
Поручители
Созаемщики
Далее »

С момента своего появления, слово «скоринг» остается непонятным для многих людей, несмотря на свою интуитивную ясность. Что же такое кредитный скоринг и для чего он нужен? Этот банковский термин подразумевает быструю систему оценки не только платежеспособности заемщика, но и вообще всех факторов риска, непосредственно связанных с выдачей кредита.

Работает он просто – банкир предлагает вам заполнить анкету, на основании которой компьютер присваивает вам определенное количество баллов, которые все и решают. Изнутри система является довольно сложной, и основывается на анализе не одной тысячи кредитных истории. Вероятность неправильного решения сводится к минимуму, т. е. обойти это чудо природы практически невозможно.

руководство по кредитному скорингуСкоринговые системы в течение короткого времени позволяют быстро определить кредитоспособность клиента, построить схему мероприятий по работе с неудовлетворительными плательщиками, определить динамику состояния счета заемщика и выявить потенциального мошенника. Это по-научному.

Ну а по-простому, для многих людей скоринговые системы знакомы только по их верхушке – если вы сталкивались с быстрым оформлением кредита (в течение 5-15 минут), то значит, сталкивались и со скорингом.

Разновидности скоринга

На сегодняшний день существует несколько скоринговых программ, успешно используемых нашими отечественными банками – это Application, Collection, Behavioral, Fraud. О них и поговорим.

    1. Application. Официально банкиры утверждают, что проблемные кредиты составляют около 1,6% всего рынка кредитования. На самом же деле этот процент невозвращаемых займов переваливает за 15%. Так что данная скоринговая программа является как нельзя более востребованной среди наших банкиров. Путем несложных манипуляций с помощью заполненной будущим клиентом анкеты программа скоринга Application позволяет с точностью до 85% определить надежность и платежеспособность претендента на заем.
    2. Collection. Данная программа позволяет определить приоритет действий относительно клиентов банка, чей кредитный счет признается неудовлетворительным. Collection-скоринг позволяет оптимизировать плановые работы по проблемным счетам еще до того, как они будут переданы коллекторским компаниям – именно эта программа и решает, пришло время коллекторов, или еще есть надежда вернуть занятые средства, как говорится, по-хорошему.

Благодаря этой программе можно снизить значительную часть задолженности заемщиков. Дело в том, что 40% всех проблемных счетов – это кредиты так называемых забывчивых клиентов, которые после очередного напоминания все-таки вносят положенные платежи. Как правило, работа с такими клиентами автоматизируется, и за несколько дней до предстоящего платежа им отсылается сообщение или производится телефонный звонок.

    3. Behavioral. Этот вид скоринговой программы еще называют поведенческим – по поступкам клиента определяется динамика кредитного счета заемщика. Если говорить просто, то по качеству, количеству и суммам платежей определяется благонадежность клиента и выносится вердикт о его последующем кредитовании.

Behavioral-скоринг позволяет прогнозировать изменения в цикле платежа того или иного клиента и на основе этого устанавливать ему больший или меньший кредитный лимит. Этот тип скоринга в наших отечественных банках применяется крайне редко не потому, что в нем нет необходимости, а по причине отсутствия нормального программного обеспечения данного вида скоринга.

    4. Fraud. Позволяет определить вероятность мошенничества и тем самым снизить количество проблемных кредитов. Программа очень полезная и, как правило, применяется в связке с Application, Collection скорингами, что позволяет производить детальный и всесторонний анализ заемщика.

Для наших банков этот тип скоринга является поистине находкой – по некоторым данным, мошеннические кредиты, взятые с целью невозвращения на поддельные документы, составляют 10% от всех проблемных займов.

Все эти виды скоринга не достаточно плотно применяются нашими банкирами. Но, как говорится, жизнь научит, и не за горами тот день, когда отбор заемщиков будет производиться всесторонне, с использованием не только скоринговых программ, но и куда более жестких принципов.

Посмотрите видео, которое полностью дает ответы на то, как работает система кредитного скоринга…

Область применения

Использование скоринг-программ не ограничивается банковской сферой деятельности – их используют и многие другие финансовые учреждения.

    • Во-первых, они получили широкое распространение в компаниях, предоставляющих лизинговые услуги. Финансовая аренда также не лишена доли риска – недвижимость или оборудование могут быть приобретены компанией, как говорится, напрасно. Клиент дал слово воспользоваться их услугами и даже подписал договор лизинга, а потом этот же клиент взял свое слово обратно – законных юридических причин для этого предостаточно. Ну а оборудование и вложенные в него средства остаются зависшими в воздухе.
    • Во-вторых, это коллекторские компании. На основании скоринг-программ производится определение приоритетности мер по возвращению задолженностей – она в состоянии рассчитать вероятность положительного исхода путем простых переговоров, а также определить оптимальную меру воздействия на должника. Кроме того, с их помощью можно запросто оптимизировать все рутинные дела компании, сведя к минимуму количество сотрудников.
    • В-третьих, страховые компании – они также подвержены рискам завышенных выплат, а мошенничество в этой сфере деятельности процветает с каждым днем. К сожалению, такие аферы, как застраховать недвижимость, а потом сжечь ее, встречаются очень часто. Именно оценкой таких рисков и оптимизацией работы страховых компаний и занимаются современные скоринговые программы в страховом бизнесе.

Кроме того, в современном мире скоринговые программы разрабатываются практически для любых сфер деятельности, связанных с теми или иными рисками. Они позволяют снизить их влияние и тем самым уменьшить потери предприятий и компаний, работающих в бизнесе.

В общем, так или иначе, а скоринг является достаточно полезной вещью, особенно в сферах деятельности, связанной с финансами. Они позволяют не только снизить риски утери капиталов, но и оптимизировать работу финансовых компаний.


gal

Скоринг-тест - дадут ли Вам кредит


gal

Расчет переплаты по кредиту


Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети...



____________________________________________________________________
___________________________________________________________________

15 комментариев на статью

  1. Татьяна

    Не могу разобраться в ситуации. Все нормальные банки отказывают. Заказывала анализ КИ. Скорринг выдал 800+. В прошлом у меня были просрочки, но более 2 лет их нет. Каждый платеж вношу исправно. У меня есть несколько кредитов. Но все платежи не составляют 30% от зп. С другой стороны, часто обращаюсь в МФО — каждый месяц. Они одобряют любые суммы. А банки отказывают. Очень хочу закрыть имеющиеся кредиты, объединить их и вносить единый платеж. Помогите разобраться.

  2. Максим

    Здравствуйте. Не могу взять кредит не в одном банке. Везде отказ не прохожу их скоринг. Программа выкидывает и все! Кредитная история хорошая нет просрочек. По службе безопасности все хорошо и идеально вопросов у них нет ко мне. А программа не пропускает что делать? Служба безопасности не чего толком сказать не могут почему и из-за чего программа не пропускает.

  3. наталья

    все прочитала по какой причине отказывают в ссуде ничего не нашла применимого к нам с мужем но нам отказали совкомбанк сбербанк сельхозбанк нам надо было 20000 рублей

  4. Олег

    Здравствуйте! Почему банки отказывают в кредите при идеальной кредитной истории? Десятки погашенных в МФО займов без единой просрочки. МФО дают деньги почти не глядя, а банки почему-то отказывают. В чём может быть причина?

  5. оксана

    Помогите очень срочно найдти 100000 чтобы не остаться на улице с маленькими детьми умоляю

    • Наталья

      Оксана, здравствуйте.

      К сожалению мы не кредитная организация и займов не выдаем.

      Можем лишь подсказать ответ на тот или иной вопрос.

  6. татьяна

    ки испорченна нужно срочно 150000р. банки отказывают работа постоянная стабильный заработок краснодарский край крымск помогите пожалуйта

  7. Эльмира

    Нужны 700000 на длительное время, оплату гарантирую, на данный момент занимаюсь продажей недвижимости (собственность), возможно досрочное погашение.

  8. татьяна

    помогите оформить 150000рублей,чтобы погасить имеющиеся кредиты банки отказывают

  9. наталья

    есть ли шансы получить кредит с плохой кредитной историей

    • Наталья

      Наталья, день добрый.

      Шансы есть, но они очень низки.Рассчитывать можно только на маленькую сумму под большие проценты.

  10. светлана

    я на могу не где взять кредит я не в черном списке не разу не брала кредит но везде отказ помогите мне.

    • Наталья

      Светлана, здравствуйте.

      Вам необходимо проверить свою кредитную историю. Вполне возможно, что где-то затесалась ошибка и поэтому Вы попали в черный список.

  11. татьяна

    Я отправила почти во всех банках заявки и ничего, отказ.Уже второй платеж не платила.Помогте пожалуйста взять кредит, под любыми процентами и условия.Помогите пожалуйста.И напишите именно в каком банк обращаться.

    • Наталья

      Татьяна, здравствуйте.

      Тут помочь действительно сложно. Попробуйте обратиться в микрофинансовые организации.

      Если во всех банках отказ, то скорее всего испорчена кредитная история. Надо ее исправлять, взяв и вовремя отдав мелкие займы.

Вы можете оставить отзыв или задать свой вопрос. Заранее приношу извинения, если не смогу своевременно ответить. Но в любом случае постараюсь ответить обязательно.

*

code

Поставьте галку, что Вы не робот.


Объявления

Расчет кредита онлайн
расчет кредита онлайн

Наш кредитный калькулятор поможет Вам без особых проблем рассчитать ежемесячные платежи, эффективную процентную ставку и итоговую переплату.