Кредит и рассрочка: в чем разница?





В последнее время понятия «кредит» и «рассрочка» почему-то слились в единое целое – большинство людей (да и работников банковских организаций тоже) либо специально уравняли эти понятия в правах, либо не знают, в чем заключается разница между кредитом и рассрочкой? Разбираемся…

Рассрочка – способ приобретения товара, при котором оплата производится не в полном объеме, а по частям, оговоренным в договоре между покупателем и продавцом.

Банковский кредит — это сумма денег, которую можно взять в долг у банка на заранее оговоренный срок под определенные ежемесячные проценты.

То есть основное отличие между кредитом и рассрочкой — это наличие процентов, которые заемщик обязан выплачивать на ряду с основной суммой долга!

Посмотрите видео на эту тему…

Далее более подробно…

А банки причем?

Рассрочку оказывается можно взять и в банках. Этим делом промышляет, к примеру, Хоум Кредит, Русский Стандарт и т. д. В чем подвох?

ноль процентовВы приходите в магазин за определенным товаром или услугой и вдруг обращаете внимание на рекламный буклет. Что-то типа беспроцентного кредита: «Переплата — 0 %, первый взнос — о %, срок до 24 месяцев». Естественно это притягивает внимание.

Обратившись за консультацией, Вы в большинстве случаев узнаете, что действительно можете взять желаемое в рассрочку, которую предоставляет банк.

И это действительно так. Небольшой затык в том, что банк то выдает все же кредит, но проценты по нему выплачиваете не Вы, а продавец. Вы же по идее должны оплатить только тело займа. Конечно это выгоднее и лучше.

Казалось бы в выигрыше все: Вы получаете товар который при других обстоятельствах не смогли бы приобрести, не имея требуемой суммы на данный момент. Продавец его реализует с большей вероятностью, чем если бы продавал без данной акции.

Какова выгода банка? При заключении договора Вам как минимум попытаются втюхать дорогостоящую страховку.

Да и продавец наверняка сделает лучше для своего бизнеса и заложит в стоимость товара проценты по кредиту.

Что нужно знать перед оформлением

Рассрочка – это не прерогатива банковских учреждений, это добрая воля и вполне состоятельное оружие в борьбе за конкуренцию владельцев магазинов. Именно они вправе решать предоставить вам ссуду или нет. Причем, следует понимать, что ни о каком договоре между покупателем и банком или каким-либо другим посредником речь здесь не идет.

То же самое относится и к процентной ставке – настоящая рассрочка просто не предусматривает ее, а если и предусматривает, то мизерную, которой должно хватать только на погашение процента инфляции.

Кстати, в случае неуплаты хотя бы одного взноса, магазин может потребовать свой товар назад. График погашения должен строго соблюдаться. Ведь магазин идет вам на уступки, и вы тоже не имеете права его подводить. Фактически, приобретенная вещь становится ваша по полному праву только с выплатой последней части долга.

Документальное оформление

Как и в случае с кредитом, без предварительно составленного договора не обходится. Этот договор предусматривает условия продажи товара и ничего больше – в нем может быть указана стоимость приобретаемой вами вещи, размер ежемесячных платежей, дата заключительного платежа и нюансы, которые характеризуют период вступления вами в права владения приобретаемой вещи. К примеру, в договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же, наоборот, после выплаты последнего взноса.

Следует понимать, что предоставляющий вам рассрочку продавец, никакие проценты брать не имеет права – это, минимум, противозаконно. Если речь идет о какой-либо процентной ставке, то, скорее всего, в магазине вам пытаются «предложить» кредитный договор какого-либо из банков.

Еще обратите внимание, что ни о какой пене за просрочку платежей или других штрафов в договоре о рассрочке речи идти не может. Максимум, что может потребовать от вас продавец в таких случаях, это неустойку, да и то, только в судебном порядке.

Какие документы необходимы для получения?

Это определяет каждый продавец по-своему. Одним будет достаточно предоставить паспорт с постоянным местом регистрации и идентификационный код, а другим понадобится больший список документов, характеризующих вас не только как гражданина страны проживающего там-то и там-то, но и как порядочного и добросовестного заемщика.

Довольно распространенным подходом к гарантии полной выплаты рассрочки является банковский вариант отбора заемщиков, при котором требуется представить справку с места работы и справку о зарплате за последние полгода.

Кроме того, понятие «рассрочка» имеет и некоторые ограничения.

    1. По реализуемому в рассрочку товару их нет – в принципе, продаваться таким способом может все что угодно, но зачастую это дорогостоящий товар.
    2. Стоимость товара может устанавливаться самостоятельно по желанию продавца – следует понимать, что в таком случае она может быть выше и учитывать инфляцию и даже риск магазина. Но, как правило, реальная цена товара и стоимость в рассрочку не очень отличается.
    3. Также лимитируется срок и количество платежей – в большинстве случаев идет речь о рассрочке на 1-6 месяцев, но в принципе, рассрочка подразумевает и более длительный срок погашения долга (до 2 лет).
    4. Ну и, конечно же, обязательный первоначальный взнос, который, как правило, составляет не менее 30% от стоимости приобретаемого товара.

Вот такое отличие рассрочки от любого кредита. Как видите, разница между ней и кредитом достаточно существенная. Практика показывает, что рассрочка намного выгоднее для покупателя, чем кредит.

ladyНаталья ТимофееваКредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.
Специально для MoscowKredit.ru

Обсудить материал на форуме


Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети





____________________________________________________________________
___________________________________________________________________

5 комментариев на статью

  1. Байсангур

    Когда берёшь рассрочку нужно ли делать предоплату ?

  2. Светлана

    Я обратилась в связной с вопросом о расрочке на товар (телефон). На что они ответили что есть такая возможность взять телефон. Я с огромной радостью оформила его. Но только расрочке нет хотя они меня уверяли что именно в расрочку. Теперь я переплачиваю товар на 11т.вот и расрочка.

    • Наталья

      Светлана, здравствуйте. Что прописано в договоре? Читали перед тем, как подписывать? После подписания уже вряд ли что докажете.

  3. Маргарита

    Я пришла в ХОМ_КРЕДИТ. решила взять 5От. р., банк одобрил мне 101 т.р. Я сказала, что мне не надо столько, но девушка ответила, что можно сделать возврат остальных денег, ну я и согласилась, подписав документы, а теперь начались мои мытарства. Мне выдали на руки 48 т.р. а остальные вернули в банк, я даже не держала их в руках и при этом сделали мне страховку на 3 т.р. это по документам которые у меня на руках, при том, что я не хотела страховаться. Я начала выплачивать кредит и оболдела, что страховка моя по документам была 24т.р. я пришла опять в банк и мне эта же девушка сказала. что все верно. вам же начислили 101 т.р. что с них они и берут, но опять, я же не брала 101 т.р., я взяла 48, короче она меня запутала так, что я до сих пор не могу разобраться, кто прав и кто виноват. И еще хочу спросить вернут мне эту страховку в 24 т. р. или нет? Большое спасибо!!!!

    • виолетта

      по закону в течении двух недель вы можете отказаться от страховки

Вы можете оставить отзыв или задать свой вопрос. Заранее приношу извинения, если не смогу своевременно ответить. Но в любом случае постараюсь ответить обязательно.


Объявления