Не секрет, что на данный момент многие банки предпочитают выдавать кредиты, максимально подстраховывая себя от возможных материальных рисков. Именно поэтому поручительство по кредиту так популярно в нашей стране. Другое дело, что не каждый готов взять на себя ответственность по вполне понятным причинам… В этой статье разберем права и обязанности поручителя, а также возможные последствия при неисполнении кредитных обязательств…
Итак, Вас заинтересовала такая вещь, как поручительство … Почему? Здесь может быть два варианта: или Вас попросили об этом и Вы вполне естественно сомневаетесь стоит ли взваливать на себя такое счастье.. Или же прямо противоположная ситуация, когда Вы не хотите платить завышенные процентные ставки, брать кредит без поручителей и уже Вам позарез нужен человек, который поручится за Вас и Ваши добросовестность и порядочность.
Касаемо первого варианта… В моей практике было достаточно случаев, когда люди, взяв кредит с привлечением гаранта свой благонадежности, в последствии просто напросто подставляли или обманывали его. Ведь когда дело касается непосредственно Вашего зада, то легче всего уйти от ответственности, взвалив все на чужие плечи. Это я к тому, что прежде чем Вы решитесь разделить с кем-либо кредитные обязательства (будь то сват, брат, родная душа…), подумайте готовы ли Вы безоглядно довериться этому человеку, а в случае чего и отдать за него деньги? Если да, то вперед…
Прежде всего какие предъявляются требования к поручителю?
Начнем с того, что к гаранту по кредиту спрос такой же, как и к заемщику. В разных банках требования могут в незначительной степени отличаться, но в основном все же есть базовые стандарты (для примера возьмем Сбербанк):
Идем далее… Немаловажный вопрос: поручительство по кредиту ответственность?
Какова ответственность поручителя по кредиту? Главным и основополагающим является тот факт, что заемщик и ручатель несут солидарную ответственность за исполнение кредитных обязательств (пункт 1 статьи 363 ГК РФ). То есть в случае невыполнения оных заемщиком, вся непосильная ноша ложится на плечи поручителя/поручителей, включая сумму кредита, все комиссии, штрафы и издержки… НО если иное не предусмотрено договором поручительства (типовой образец договора).
В связи с этим, а также с повышенным риском внезапно быть поставленным перед фактом: отдать свои кровные с бухты барахты какому-то банку, а в случае неуплаты кредита возможностью близко познакомиться с ребятами из коллекторского агенстства… поручителю (если уж Вы согласились им стать) следует озаботиться следующим… Как говорится доверяй, но проверяй. В нашем случае без всяких скидок на многолетнюю дружбу или родство…
- как уже писалось ранее… спокойно взвесьте все за и против. Как бы Вы не доверяли человеку, финансовый фактор способен в одночасье перевернуть все с ног на голову — проверено и закреплено жизненным опытом;
- если Вас просит поручиться шеф на работе, то задуматься стоит втройне… Даже, если Вы чем-то кому-то обязаны — это не повод влезать в кабалу;
- Ваше финансовое состояние тоже играет большую роль… Если ОБЪЕКТИВНО уверены в своем материальном будущем («помни о детях») и морально готовы оплатить чужой долг, то вперед.Ну и техническая часть:
- внимательно изучите не только договор поручительства, но и сам кредитный договор: процентные ставки, срок и сумму кредита, возможные штрафные санкции за несвоевременную уплату;
- обязательно получите свои экземпляры договоров.
Я думаю многих интересует вопросы в каких случаях ручатель по кредиту вправе быть освобожден от кредитных обязательств и не платить долг, не оплаченный в свою очередь заемщиком по тем или иным причинам? Это очень важно, так как из-за элементарного незнания своих прав и законов люди порой выплачивают огромные суммы.
1. В случае смерти заемщика (пункт 1 статьи 418 ГК РФ)
2. Если заемщиком является предприятие или организация, то в случае ее ликвидации (пункт 1 статьи 367 ГК РФ)
3. Ну и конечно касаемо наследников поручителя.. А наследники вопреки расхожему мнению вправе не платить по долгам поручителя, НО только если не вступали в свои наследственные права. В противоположном же случае придется платить, но только не больше суммы наследуемого имущества.
Каковы права поручителя по кредиту?
Согласно статьям 354, 365 ГК РФ…
Любые требования банка Вы вправе оспаривать, даже если заемщик признал их. Но если обратное не вытекает из кредитного договора.
Если Вы, как гарант по кредиту, оплатили за заемщика часть или всю сумму долга, то Вы вправе подать на него в суд с требованием возмещения расходов (сумму долга, проценты, судебные издержки).
В случае исполнения Вами кредитных обязательств банк обязан передать Вам документы и права всех требований к должнику.
Каков риск, кроме как потеря «друзей», затраченные нервы, силы, денежные средства… Список немалый, но его можно пополнить испорченной кредитной историей, риском попасть в черные списки заемщиков, долгими судебными разбирательствами.
Напоследок… Не раз убеждалась: сколько не разоряйся, не приводи неоспоримых доводов… Пока петух не клюнет… В любом случае решать то ВАМ!
Если все же ситуация дошла до того, что Вас обязывают платить за другого человека, не пожалейте средств и ОБЯЗАТЕЛЬНО проконсультируйтесь с юристом, прежде чем что-либо кому-либо платить или наоборот упереться рогом и не исполнять кредитные обязательства.
Наш портал предоставляет Вам возможность бесплатно получить консультацию юриста.
При выборе вида консультации указывайте «исполнительное производство»…
Удачи!
____________________________________________________________________
Порекомендовать статью пользователям Google
____________________________________________________________________
2leep.com
____________________________________________________________________
Загрузка ...
Добрый день! Подскажите, пожалуйста, что будет дальше? Мой муж взял кредит на 700 тыс. в Сбербанке 6 лет назад. На сегодня его долг составляет 560 тыс. Мне на тот момент мне было 19 лет, я не работала и соответственно не имела дохода. Документов в Сбербанк я не предоставляла, но они все же взяли меня поручителем, т.к. было необходимо поручительство жены для выдачи кредита. Это законно? Через год с мужем я развелась, все деньги он потратил на выплату других кредитов, т.к. являлся игроком. Было еще два поручителя, один из них умер, другой скрывается. Через год не выплат банк подал в суд, на суд ходила только Я. Банк присудил в соответствии с договором солидарности всем выплачивать кредит. Ко мне приходили судебные приставы, написали, что взять с меня нечего и на этом вроде все закончилось. По кредиту, как я понимаю никто не платит и по сей день. Хочу узнать этот долг теперь пожизненно будет висеть на мне? Есть ли срок давности про кредиту? Могу ли выехать за границу? Документы о запрете на выезд я не получала.
Добрый день, Светлана.
Для начала прочтите статью Срок исковой давности. В какой-то мере там есть ответы на некоторые Ваши вопросы.
Далее… Как по мне, то с Вас уже вряд ли спросят… Но все же лучше проконсультироваться с профессиональным юристом. Если денег на него нет, то можете уточнить на любом юридическом форуме ( http://forum.lawnow.ru/viewforum.php?f=13 или http://forum.yurclub.ru/index.php?showforum=112) Вашу ситуацию.
Удачи!
Я пошла поручителем .заемщик просрочил .ему насчитали 70000 процентов он не платит их, теперь с меня как с поручителя требуют заплатить.как мне поступить?
Я являюсь поручителем своего родственника. Скоро будет суд. Скорей всего платить по его счетам буду я. Примет ли суд во внимание, мои доказательства, что доход у него все-таки имеется.
Здравствуйте!Помогите пожалуйста…Летом 2010 года я выступила поручителем по кредитному договору, на сумму 220000 руб. Заемщик платил исправно. В июле 2011 года он в состоянии алкогольного опьянения утонул, о чем меня уведомили только в феврале 2012. Пришло письмо из банка с требованием выплатить просроченную задолженность за 7 мес.- 39700, и в дальнейшем оплачивать кредит. Что мне делать?
Анастасия, здравствуйте.
Смерть должника означает прекращение обязательства о поручительстве в силу закона в случае недостаточности наследственного имущества для удовлетворения требования кредитора. Кредитор вправе предъявить претензии исключительно наследникам должника, но не поручителю.
В случае, если Вы, как поручитель входите в число наследников заемщика, то будете отвечать перед кредитором как наследник, но не как поручитель.
Наталья, здравствуйте!Спасибо за ответ…А в случае если у заемщика нет наследников, ни жены, ни родителей, ни детей….
Анастасия, в этом случае наследство считается выморочным и переходит к государству, в том числе к государству переходит и обязанность по возврату кредита. Поскольку государство считается наследником, то в общем картина остается прежней: поручитель отвечает только если даст согласие на это.
Существенное отличие заключается в том, что государственные органы зачастую не торопятся принимать и оформлять наследство, а это приводит к тому, что банк не может взыскать задолженность с поручителя, поскольку ещё нет установленного наследника. Поэтому банку нужно будет разбираться с соответствующими госорганами, обжаловать их бездействие и т.д. В итоге весьма высока вероятность того, что поручительство прекратится в связи с истечением срока, установленного п. 4 ст. 367.
Но опять же внимательно просмотрите кредитный договор… Если в договоре не содержится указания на то, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника, то поручительство прекращается и поручитель не обязан отвечать перед банком.
Наталья здравствуйте. В 2006 году меня ввели в заблуждение и я поневоле оказалась поручителем у мошейников. В этом году банк описал мое имущество. Как я могу вернуть? Могут ли меня освободить от поручительства т.к. я одинокая мать воспитываю сама дочь и ухаживаю за престорелой бабушкой инвалидом? По закону ли банк описал пианино моей дочери на котором она занимается дома? Сам же заемщик дееспособный, работающий в настоящее время. Сожительствует на протяжении 15 лет с заемщицей кредитов в других и этом банке также. Живут гражданским браком и берут на двоих кредиты в разных банках. Могу я подать на них в суд как на мошейников. Снимут ли с меня обязательства поручителя?
Добрый день! Подскажите как быть? Муж оформил 2 кредита (не Сбербанк) на общую сумму 800тыс руб, в которых я поручитель. Выплачивал около года, без задержек, но трагически погиб (год назад). В наследство никто из родственников в том числе и я не вступаем, наследства как такового нет, только долги. Банки заставляют выплачивать кредит, т.к. я поручитель. Правомерно ли это? Стоит ли судиться с банками и какова вероятность выиграть суды? В банке предупредили, что все судебные расходы лягут на меня. Недвижимости ни у меня, ни у мужа нет. В договоре не прописано, что в случае смерти заемщика выплачивает поручитель, и вообще о случае смерти ничего не сказано. Страховка закончена и не была продлена.
Светлана, добрый день.
Закон на Вашей стороне. Это абсолютно точно. Но Вам в любом случае следует проконсультироваться с грамотным юристом и с его помощью решить вопрос с банками. Сделать это можно даже не через суд.
Удачи!
Наталья, большое спасибо!!!
здравствуйте!у меня 3 кредита которые я плачу вовремя.муж хочет 800тыс. на стройку дома.под залог идет земля 1000000(1млн)все равно отказывают.как быть?
Здравствуйте! Я являюсь третьим поручителем по кредитному договору в Сбербанке, заемщик отказывается платить, как делятся обязательства по кредиту в таком случае?