Инструкция как узнать кредитную историю бесплатно





Проверить кредитную историю бесплатно можно один раз в год согласно закону от 30.12.2004 N 218-ФЗ. Она содержит сведения обо всех движениях по кредитам, займам и денежным обязательствам заемщика.

Содержание:

1. Как формируется и где хранится

2. Как узнать бесплатно — варианты

    2.1 Онлайн через интернет — Экифакс

    2.2 Проверка через ЦБКИ

    2.3 Платно через банки

3. Какие сведения содержит — пример отчета

4. Зачем нужна КИ

5. Как исправить ошибки


Формирование и хранение

gal Обязательства заемщика начинаются с первого взятого займа в любой кредитной организации. Соответственно тогда и начинает формирование КИ.

Далее все взятые кредиты, а также возможные просрочки, пени и штрафы располагаются в хронологическом порядке и хранятся в течение 10 лет с момента последнего изменения.

gal Нет единого централизированного хранилища всех данных! КИ хранится в одном или нескольких Бюро Кредитных Историй (БКИ). Это зависит от того, во скольких организациях брались займы.

Прежде чем выдать ссуду банки запрашивают данные, чтобы определить текущую долговую нагрузку заемщика. Именно эти сведения являются основными при решении об одобрении заявки. При систематических просрочках и невыплатах трудно ожидать положительного решения.

Как узнать бесплатно — кратко основные шаги

На 2017 год посмотреть бесплатно онлайн по фамилии и паспорту — через агентство Экифакс или через ЦБКИ.

Заказать через банки, МФО, партнеров — платно. Суммы символические — 400 — 500 рублей максимум.

Проверить кредитную историю онлайн через интернет

Агентство Экифакс предоставляет такую услугу бесплатно один раз при регистрации нового клиента. Далее все запросы платные.

    1. Проходим простую регистрацию с указанием паспортных данных.

    2. Подтверждаем свою личность с помощью возможных вариантов:

      — ответы на вопросы об имеющих закрытых или открытых обязательства;
      — перечисление контрольной суммы на расчетный счет в банке:
      — отправка телеграммы, заверенной оператором связи на адрес компании;
      — через платежную систему CONTACT;
      — в офисе Экифакс по адресу г. Москва, Каланчевская 16, стр.1

    Очевидно, что первые два способа самые быстрые и оптимальные, если хотите проверить кредитную историю по фамилии быстро и онлайн.

    3. После подтверждения личности на почту отправляется отчет.

На данный момент — это единственный способ посмотреть все необходимые сведения бесплатно онлайн и не выходя из дома.

Запросить через Центральное Бюро — без регистрации

    1. Узнаем код субъекта. Это идентификационный номер Вашей КИ. Прописывается он чаще всего при заключении договора.

    Если его нет, то необходимо обратиться с запросом в любой банк о его формировании.

    2. Заходим на официальный сайт ЦБКИ и отправляем онлайн запрос, указывая свои данные.

    3. Отчет в каком из бюро находится информация о кредитной репутации придет на электронную почту в течении трех рабочих дней.

    4. Остается пойти в эти организации с паспортом и получить все интересующие сведения. Или направить нотариально заверенное заявление по почте, предварительно уточнив форму и порядок заполнения — пример формы.

Как видите в этом случае придется ждать дольше, чем в Экифакс. Также сам процесс более мудреный.

Платный запрос через банки

gal У любого банка есть интернет-банкинг. Русский Стандарт, Бинбанк, ВТБ 24 предоставляют клиентам услугу «Проверка КИ онлайн»

gal На примере Русского Стандарта заходим в личный кабинет. Справа есть ссылка на переход в кредитное бюро банка.

gal Цены на 2017 год:

    — скоринг — балл, на основании которого оценивается благонадежность — 50 рублей,
    — полный отчет — обобщенная информация по завершенным и действующим займам — 200 рублей,
    — сводный отчет бюро — все сведения, хранящиеся в РС и партнерах — 350 — 1450 р,
    — запрос в ЦККИ — где хранится — 150 р,
    — подписка — запрос неограниченное количество раз в течение оплаченного периода — 1400 р.
    — оповещения СМС об изменениях — бесплатно.

Что содержит кредитная история — пример

    1. Шапка — информация по субъекту. ФИО заемщика, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, дата формирования запроса. Для юридических лиц — ОГРНИП, дата регистрации.

    2. Суммарные сведения по договорам. Закрытые, активные, с переустопкой прав, проданные коллекторам, расторгнутые, рефинансирование.

    3. Скоринговый балл — благонадежность заемщика и вероятность выполнения обязательств.

    4. Детальная информация по договорам.

      — сумма, дата последних платежей,
      — текущие и просроченные задолженности,
      — наличие залогов и поручительств

    5. Дополнительная информация по субъекту — контрактные обязательства, долги, признанные судом, банкротство физических или юр. лиц.

    6. Информационная часть — количество обращений в кредитные организации, отказ или одобрение заявок, все заключенные договора.

    7. Закрытая часть — данные организаций, выдававших займы.

Чем поможет отчет

gal Мошеннические схемы. По утерянным документам могли взять кредит и это можно выявить только оформив отчет со всеми данными.

gal Понять причины отказа банков:

    — не закрытые вовремя обязательства с уже набежавшими штрафами и пенями,
    — открытые просрочки,
    — не выплаченные алименты, штрафы ГИБДД, налоги,
    — не верные паспортные/личные данные

gal Скоринговый балл поможет узнать шансы на получение займа.

Корректировка информации

    1. Зная возможные ошибки можно своевременно их исправить, подав запрос в НБКИ. Адрес: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д.20/1 — форма запроса.

    2. Сотрудники бюро рассматривают отправленные сведения и сверяют несоответствия с кредитной организацией, к которой имеются претензии.

    3. При положительном решении вопроса в течение месяца скорректированный отчет с исправленной информацией отправляется на почту заемщика. В ином случае — решение проблемы только через суд.

Удачи!

ladyНаталья ТимофееваКредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.
Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор


Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети...





____________________________________________________________________
___________________________________________________________________

184 комментария на статью

  1. Алксандра

    Выплатила в сбербанке 4 кредита досрочно когда понадобились деньги мне отказали говорят что плохая КИ.

  2. Александр

    Хочу узнать свою КИ (Ронжин Александр николайевич 08.10.1977г. Тамбов)

  3. ирина

    добрый день! пишу на эмоциях! так что заранее извините! в общем суть такая мне 52 года и за весь этот отрезок жизни я ни разу не пользовался банковскими услугами в этой сфере.но обратясь в очень много банков (рус.станд.уралсиб.первомайский.бин банк.и т.д.)мне везде отказ.потом я заплатил за отчет, получив ее и ничего в ней не обнаружив я не могу понять где логика?

    • Наталья

      Ирина, день добрый.

      Скорее всего отказывают по причине возраста. К сожалению наши банки этим грешат. Еще может быть неофициальное трудоустройство или недостаточный уровень дохода.

      Попробуйте обратиться в Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и Восточный Экспресс Банк.

    • Валентина

      Отказ по причине отсутствия. Банки аргументируют этот факт тем что вы «темная лошадка» и не известно ваше поведение как заемщика. бред это конечно и никто вам об этом не расскажет, но факт кредит не дадут .

  4. Надежда

    Здравствуйте! Я несколько раз брала кредит и выплачивала их без всяких просрочек и задержек. Выплатив последний кредит хотела оформить другой мне отказали причем сразу в трех банках.Вот хотела бы посмотреть свою, может там что то не так?

  5. Денис

    доброго времени суток. подскажите пожалуйста, вот у меня никогда не было кредитов вообще не каких. а сейчас понадобился и в какие только банки не обращался и везде отказ! вообще не пойму в чем причина. и работаю и справка 2ндфл и все равно отказ… стоит ли приверят КИ если истории то и нет никакой?

  6. андрей

    как посмотреть кому и сколько я должен по кредиту..и все мелкие долги по сим картам телефонов

  7. Иван

    Здраствуйте . Помогите узнать мою КИ. Зовут Головнин Иван

  8. олеся

    Добрый день вот такой вопрос. Что делать, у меня большая нагрузка кредитным картам, у меня Мтс 40 тыс, связной 30 тыс, Тенькофф 24 тыс, сбербанк 35 тыс, ренессанс 45 тыс. Еще есть кредит наличными в Отп на 200 тыс и лето банк на 50 тыс. Хочу взять один большой кредит на 650 тыс чтобы закрыть все кредиты в и платить все в одном банке. И осталась наличка. ПОМОГИТЕ ПОЖАЛУЙСТА ОЧЕНЬ ПРОШУ. СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ ЕКАТЕРИНБУРГ

  9. Александр

    Добрый день, необходимо провести полную проверку КИ, знаю что там есть просрочки, и не закрытые банки, хотелось бы по получше изучить.
    Необходима сумма в 2 500 000 рублей на срок от 5 лет, срочно (что бы закрыть все кредиты, долги перед родственниками и платить только в одно место), прописка и проживание Московская обл. город Балашиха, спасибо.

    • Наталья

      Александр, день добрый.

      Полную проверку КИ можно провести и онлайн, не выходя из дома. Можно платно (около 400 р.) или бесплатно (или через банк-клиент банка, где Вы являетесь клиентом или через агентство кредитных историй Equifax).

      Такую сумму Вам вряд ли выдадут, так как были просрочки. Попытайтесь рефинансировать хотя бы часть.

  10. Евгения

    помогите узнать какие кредиты на меня оформлены?

    • ольга

      Обратитесь в Бюро кредитных историй, например Эквифакс и получите кредитный отчет, так вы сможете получить данные об оформленных кредитах.

  11. надежда

    Здравствуйтье. хочу узнать свою кредитную историю. Крылова Надежда Леонидовна 24.11.1987

  12. наталья

    [jx. взять один кредит и погасить другой но везде отказ кредитная история плохая помогите пожалуста мне всего надо 200000 тысяч

  13. Олег

    Подал заяку на ипотеку, а мне отказали в трёх банках и без объяснения.? В чём причина, как узнать???????????? Ранее я не брал ни где кредитов.

  14. Инна

    Я видела свою кредитную историю через Эквифакс, и там висит активная кредитная карта на мне!! как узнать что это за банк, так как в этой кредитной истории банки не указываются((

  15. Александр

    Подскажите, пожалуйста, как мне быть? У меня в Банке под залогом находятся документы на автомобиль, для того чтобы заплатить сумму, которую брал под залог, мне нужно взять кредит, обращался в несколько Банков, отказывают, хотя кредитная история у меня положительная.

  16. евгений

    Срочно нужен один кредит что бы закрыть просрочки сейчас РАБОТА оплачеваемая смогу платить спасибо заранее

  17. Олеся

    мне отказали в кредите в нескольких банках, указывая на плохую кредитную историю хотя я кредиты не брала.

  18. наталья

    помогите пожайлуста у меня просрочки по кредитам где можно взять один кредит и закрыть те у меня проблема помогал сын платить но его посадили и теперь в трудной ситуации

  19. Евгений

    Вы так людей заманиваете.Зачем мне кредит,если мне надо КИ запросить.Такой бред вы пишите

  20. Руслан

    Здравствуйте! Я хочу узнать свою кредитную историю меня зовут Некрасов Руслан Зардинович 09.08.1986 г/р

  21. Никита

    Здравствуйте! Мне очень нужна помощь в получении кредита. Думаю что у меня плохая КИ, есть несколько кредитов, которые нет возможности оплатить. Помогите пожалуйста. Заранее спасибо.

  22. инна

    здравствуйте ! нужна ваша помощь в получении кредита зарания спасибо

  23. Аня

    Здравствуйте! 2008 году взяла в кредит телефон,видимо какой- то процент не уплатила,теперь они мне шлют письма с обращением выплатить им за эти года проценты! что делать,мне еще вообще смогут дать кредит и что с такой ситуацией делать?Заранее благодарна!

Вы можете оставить отзыв или задать свой вопрос. Заранее приношу извинения, если не смогу своевременно ответить. Но в любом случае постараюсь ответить обязательно.


Объявления