Как банки кредитуют индивидуальных предпринимателей в 2013-2014 году



Если Вы занялись частным бизнесом, то Вас вполне возможно заинтересует вопрос: Реально ли получить кредит для ИП в 2013-2014 году в России? Сегодня выясним где и на каких условиях можно взять кредит индивидуальным предпринимателям..

ip

Любой частный предприниматель, так или иначе сталкивавшийся с необходимостью вливания дополнительных финансовых средств в свой бизнес, знает насколько тяжело заручиться поддержкой банковских структур. И даже несмотря на наличие большого количества кредитных программ для ИП, получить существенный кредит для малого бизнеса в банке довольно трудно.

Такая ситуация в первую очередь обусловлена взаимным недоверием между кредитором и заёмщиком – всё просто, в понятии одних финансирование предпринимателей связано с огромными рисками, а другие в свою очередь не хотят связываться с кредиторами, выставляющими за свои услуги высокие процентные ставки, которые полностью съедают всю прибыль.

Недоверие недоверием, а раз кредитные программы разработаны, значит, ими кто-то пользуется. Итак, что мы имеем…

Кредитные программы для ИП в 2013 году. Примеры и выгодные предложения…

1. Сбербанк. Бизнес-старт. На открытие своего бизнеса.

Возраст заемщика от 20 до 60 лет. Срок до 3,5 лет. Сумма до 3 миллионов рублей.
Процентная ставка 17,5 — 18,5 %.

Обязательное условие — ваша доля не менее 20 % от самого проекта финансирования.

Оформить заявку на кредит Сбербанка «Бизнес-Старт» онлайн

2. Сбербанк. «Доверие». Для развития имеющегося бизнеса.

Размер до 5 миллионов рублей. Срок до 4 лет. Не требуется залога!

Процентная ставка 18,5-19,5 % годовых.

Обязательно поручительство физ. лица.

Оформить заявку на кредит Сбербанка «Доверие» онлайн

3. Россельхозбанк. Услуги малому бизнесу на селе

Если Вы занимаетесь сельскохозяйственным бизнесом, то Вам подойдет кредит для ип в Россельхозбанке. Банк специально ориентирован на фермерское хозяйство и имеет в своем арсенале множество кредитных программ, из которых Вы можете выбрать подходящую именно под Ваши цели!

Практически все банки России для финансирования малого и среднего бизнеса в своём арсенале имеют как минимум три программы кредитования:

• классические, которые предусматривают выдачу средств на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса и экспресс-кредиты;
• так называемая кредитная линия, предусматривающая приобретение необходимых товаров и оборудования без выдачи наличных средств;
• не кредитные формы займа, такие как факторинг и лизинг.

Как правило, кредиты для индивидуальных предпринимателей отличается от обычных потребительских суровыми условиями, отображающихся в процентной ставке, порою переваливающей за 27% годовых, коротким сроком кредитования, не превышающим 5 лет и теоретической суммой займа до 2 000 000 руб., по факту сниженной до 1 000 000 руб.

Следует понимать, что ни один из банков не выдаст ссуду без предоставления существенных гарантий со стороны заёмщика. То есть получить кредит для ИП наличными без залога довольно сложно.

В качестве гарантий платежеспособности частного предпринимателя могут выступать налоговые отчёты, государственные контракты, всё тот же движимый и недвижимый актив предприятия и, конечно же, платежеспособные поручители. Так или иначе, без таких гарантий на крупный кредит предпринимателям можно не рассчитывать, и чем больше вы их предоставите, тем больше у вас шансов получить деньги на лояльных условиях с нормальной процентной ставкой.

Требования к ИП

Кроме гарантий возврата кредита банки выставляют и некоторые требования к самим индивидуальным предпринимателям.

• Во-первых, вам откажут в выдаче необходимых средств, если ваш возраст менее чем 21 год или на момент погашения задолженности ваш возраст превысит 60 лет.
• Во-вторых, вы должны иметь свидетельство ИП и свидетельство о том, что вы состоите на налоговом учёте.
• В-третьих, в большинстве случаев числиться субъектом малого и среднего бизнеса вы должны не менее года.
• В-четвёртых, срок вашей предпринимательской деятельности, не включающий в себя простои и безработицу, не должен быть меньше чем полгода.
• Ну и в-пятых, это наличие на балансе вашей фирмы ликвидного имущества.

Но самым главным фактором, влияющим на положительное решение банка относительно кредитования ИП, является наличие на банковском счёте стабильного оборота денежных средств и положительная кредитная история – именно эти два фактора и являются решающими аргументами в пользу вашего кредитования.

Серьёзной проблемой на пути получения ссуды являются сроки рассмотрения вашей заявки – как правило, для прояснения полной картины вашей финансовой деятельности банку может понадобиться от недели до месяца. И при всём при этом стопроцентной гарантии положительного решения от банка нет. Имеет смысл заблаговременно подумать о таком исходе событий и подать заявку не в один банк, а в два, три или более – по крайней мере, пока документы не подписаны, вы всегда можете отказаться от худшего варианта, в случае положительного решения нескольких банков.

Альтернатива кредиту для ИП

Если по каким-либо причинам вам не удалось получить в банке кредит для частных предпринимателей, отчаиваться не нужно. Существует множество других мест, в которых намного легче и проще получить кредит на развитие предпринимательской деятельности.

Взять, к примеру, всевозможные союзы предпринимателей – предоставив им полный план развития своего предприятия, подкреплённый реальными прогнозами прибыли и окупаемостью вложенных средств, вы можете рассчитывать даже не на процентный заём, а на партнёрские условия кредитования. Вы работаете, а прибыль пополам или как вы там договоритесь – это нормальная практика, именуемая инвестированием.

Кстати, за такого рода помощью можно обратиться и в инвестиционные фонды – в случае если к вашему проекту проявят интерес, то и там можно получить деньги на партнёрских условиях.

Не следует сбрасывать со счетов и частные финансовые организации – кроме банков в нашем мире выдачей кредитов занимаются даже не юридические лица. Такая форма кредитования называется заём под расписку – тут уж как договоритесь, таких вариантов решения финансовых проблем очень много.

Но наилучшей альтернативой кредиту для ИП является привлечение к бизнесу сторонних ресурсов – так называемое акционерное общество (АО) решает проблему финансирования любого предприятия. Впоследствии прибыль между вкладчиками распределяется согласно внесённой ими части инвестиций и исчисляется процентами от общего дохода предприятия.

Как видите, законных вариантов получения дополнительного финансирования вашего бизнеса достаточно много, и выбирать какой из них для вас более предпочтителен, придётся только вам и никому другому. Здесь всё зависит от сложившейся ситуации, необходимой суммы денежных инвестиций в ваш бизнес и от того, насколько срочно необходимы эти инвестиции.

Удачи!


gal

Скоринг-тест - дадут ли Вам кредит


gal

Расчет переплаты по кредиту


Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети...



____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
Вам отказали в выдаче кредита многие банки? Отчаялись и не знаете что делать и куда обратиться? На нашем портале Вам предоставляется возможность оформить заявку на кредит онлайн в несколько наиболее лояльных банков. От Вас требуется лишь указать регион, желаемые условия кредита и контактные данные.

Заявка на кредит онлайн

____________________________________________________________________

1 комментарий на статью

  1. РАВИЛЯ

    где взять кредит с хорошей кредитной кредитной историей с минимальной стакой

Вы можете оставить отзыв или задать свой вопрос. Заранее приношу извинения, если не смогу своевременно ответить. Но в любом случае постараюсь ответить обязательно.

*

code

Поставьте галку, что Вы не робот.


Объявления

Калькулятор займов


Расчет кредита онлайн
расчет кредита онлайн

Наш кредитный калькулятор поможет Вам без особых проблем рассчитать ежемесячные платежи, эффективную процентную ставку и итоговую переплату.