Что ждет молодые семьи в 2017 году? Все ипотечные программы — от банков до госсубсидий



Как и где взять ипотеку молодой семье в 2017 году? Кто имеет на нее право? Куда обращаться и на какие условия можно рассчитывать? Постараемся ответить на эти и другие актуальные вопросы…

Для молодых семей разработаны специальные ипотечные программы несколько банков РФ, наиболее известной и обсуждаемой из которых является программа Сбербанка.

Также молодая семья может рассчитывать на государственную программу поддержки: «Молодой семье – доступное жилье».

Основное условие — это, чтобы один из супругов не достиг возраста в 35 лет.

DriveEkb0204Sber

Подробнее о предложении

Ставка: от 9,5%

Первый взнос: от 20%

Сумма: до 15 млн.

Срок: до 30 лет

Решение: 2 — 5 рабочих дней
galМинимальная ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки. Обязательный залог кредитуемого имущества и его страхование.

Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода (первый взнос от 50 %).


rosselhoz2

Подробнее о предложении

Ставка: от 9,5%

Первый взнос: от 9,5%

Сумма: до 20 млн.

Срок: до 30 лет

Решение: 2 — 5 рабочих дней
galОбязательный залог кредитуемого имущества и его страхование.

Возможна отсрочка по уплате основного долга на период строительства жилья (не более 3-х лет) или при рождении ребенка.


Условия Сбербанка

gal Процентная ставка 9,5% — 14% годовых. Зависит от размера первоначального взноса, срока кредита, количества детей в семье и от того, получаете ли Вы заработную плату на счет карты или вклада в Сбербанке.

gal Сумма займа до 85 % от стоимости жилья, если в семье нет детей. В случае многодетной семьи — размер займа может увеличиться на 5 и более %.

gal Первоначальный взнос от 10 %. Для молодых семей с одним ребенком или без детей или в случае покупки жилья, построенного без участия кредитных средств Сбербанка — 20 %.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал или жилищные сертификаты!

gal Возможность привлекать родителей в качестве созаемщиков. Таким образом банк будет учитывать максимальный суммарный доход семьи, исходя из общей суммы заработка.

gal Возможно подтверждение дохода справкой по форме банка. Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, для подачи заявки на ипотеку достаточно паспорта РФ.

Для семей, состоящих в гражданском браке данная ипотечная программа недоступна.

Внимание! Данные условия ипотечной программы Сбербанка для молодых семей действуют только до 31 декабря 2014 года!

Схема получения ипотеки в Сбербанке молодым семьям

    1. Заполнение анкеты (пример заполнения) и сбор всех необходимых документов.

    Кроме стандартного пакета документов для ипотеки в любом банке необходимо будет предоставить свидетельства о браке и рождении ребенка или детей. В случае привлечения в качестве созаемщиков родителей, — документы о благосостоянии матери и/или отца и подтверждающие родство (свидетельство о рождении и т. д.)

    2. Обращение с пакетом документов в любое удобное отделение банка.

    3. Дожидаемся решения банка. При одобрении заявки назначается срок сделки и подписывается кредитный договор. Также при желании страхуется залоговая недвижимость (в случае согласия на страхование увеличиваются шансы на одобрение заявки).

    4. Все. Дело сделано. Молодая семья получает свой ипотечный кредит в Сбербанке.

Ипотека для молодой семьи Россельхозбанка — основные условия

    — полная стоимость кредита по ипотечным займам РСБ 10,23 — 18,70 %;

    — максимальная сумма займа до 20 млн. рублей, но не более 85 % от стоимости жилья или 80 % от

    — первоначальный взнос — 10 % от стоимости жилья или 20 % от цены договора участия в долевом строительстве. В качестве первого взноса может быть использован метеринский капитал;

    — возможна единоразовая отсрочка по уплате основного долга на период строительства жилья — до трех лет. Или же отсрочка при рождении ребенка — также до трех лет.

Если Вы хотите рассчитать платежи и переплаты по ипотечной программе для молодой семьи, то можете использовать наш кредитный калькулятор онлайн.

Посмотрите наглядное видео, где разобраны нюансы банковских предложений молодым семьям…

Государственная программа «Молодой семье — доступное жилье»

Основные правила участия в программе

gal Вы должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Необходимая норма жилых метров на каждого члена семьи определяется для каждого региона индивидуально.

gal В первую очередь обеспечиваются помощью семьи, подавшие документы до 01.03.2005 года и признанные участниками программы.

gal Ни у одного из членов семьи не должно быть в собственности недвижимого имущества или же имеющиеся квадратные метры ниже нормы в регионе.

gal Размер гос. помощи — 35 % от стоимости жилья для бездетной семьи и 40 % для семей с детьми.

Схема получения субсидии

    1. Подача заявления на получение субсидии в произвольной форме и пакета документов в местный орган самоуправления (по месту жительства).

    2. Получение свидетельства на выдачу субсидии.

    3. Заключение договора с банком в течение двух месяцев. Открытие счета.

    4. Банк перечисляет денежные средства в счет частичной оплаты приобретаемого жилого помещения.

Вы можете ознакомиться с более подробными условиями и нюансами данной государственной программы в отдельном обзоре.

Ипотека по стандартам АИЖК

Для примера рассмотрим ипотечные программы, разработанные для г. Санкт-Петербурга и области. Для других регионов условия могут отличаться. Все вопросы можно уточнить по телефону (812)309-20-20 в СПб.

Основные требования и условия

    — процентная ставка от 8,1 % до 14,45 % годовых;
    — максимальная сумма – 7 100 000 рублей;
    — первоначальный взнос — 0 % при залоге Вашей недвижимости и 10 % при залоге приобретаемой;
    — срок до 30 лет;
    — есть возможность использовать субсидии;
    — при рождении или усыновлении ребенка можно понизить процентную ставку.

Порядок получения

    1. Получение предварительного решения. Заявка рассматривается 3 рабочих дня.

    2. Подбор жилого помещения. В данном случае лучше прибегнуть к услугам аккредитованных АИЖК агентств недвижимости.

    3. Оформление и получение ипотечного кредита.

    4. Более подробно со всеми этапами можно ознакомиться здесь.

Мы разобрали основные способы и условия получения ипотеки молодым семьям в России. Если возникнут вопросы смело задавайте их в комментариях к статье. Без ответа не останется ни один.

Удачи!

362262_1_w_300Гаспаров Анатолий — Финансовый аналитик, опыт работы в кредитных организациях — 12 лет.
Специально для MoscowKredit.ru

Обсудить материал на форуме


Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети





____________________________________________________________________
___________________________________________________________________

55 комментариев на статью

  1. Гуля

    Здравствуйте!Мы молодая семья:мне 28 мужу 27 лет.Один ребенок, ждем второго.Хотим попробовать взять ипотеку после рождения второго ребенка.Общий доход составляет 17-18тыс.руб.Можем ли мы использовать мат.капитал как первоначальный взнос?Какова примерная сумма платежа за месяц? Живем в Уфе.И обязательно ли нужны поручители?

    • Наталья

      Гуля, добрый день. Мат капитал естественно можно использовать в качестве первого взноса. Примерную сумму Вам рассчитают в банке. Она зависит от суммы и срока ипотеки. Поручители не обязательны, но желательны.

  2. Татьяна

    Здравствуйте!Мы молодая семья, я не работающая студентка , муж работает, зарабатывает в районе 35000 ежемесячно, есть ребенок до года.Мы оба проживаем в городе Сургуте с рождения, есть местная прописка.Подскажите пожалуйста есть ли такая возможность, взять ипотеку без первоначального взноса в нашем городе?Я слышала о том , что банки повысили процентные ставки.

    • Наталья

      Татьяна, добрый день.

      К сожалению без первого взноса сейчас не одобряет ипотеку ни один банк, даже для молодых семей.

  3. Екатерина

    здравствуйте!я-гражданка Беларуссии.а муж-гражданин России.У нас есть дочь.Мы хочем взять ипотеку молодой семьи.Это возможно?Не возникнет ли проблем с тем.что я беларуска?

    • Наталья

      Екатерина, здравствуйте. Скорее всего проблем не должно быть. На всякий случай уточните этот вопрос в Сбербанке по тел +7 (495) 500-55-50

  4. Андрей Николаевич

    Здраствуйте. Я бомж могу ли я взять ипотеку, если да то как?

  5. Анастасия

    Здравствуйте! Может ли Сбербанк дать ипотечный кредит, если я разведена, мой ежемесячный доход 12 тысяч рублей (есть дочь 6 лет).

  6. Ирина

    Здравствуйте скажите пожалуйста мы с мужем росписываемся в июне и ждём ребёнка нам как молодой семье не положена квартира?

  7. Аль

    Здравствуйте, скажите, пожалуйста, а вот этот калькулятор субсидии молодой семье на жилье — kod-x.ru/polza/subcalc.htm — правильно считает? уж больно много получается…

  8. Женя

    Здравствуйте. Интересует вопрос ипотеки. Могут ли нам дать ипотеку если муж был поручителем у друга -а тот не платил долгое время. Муж оформлен официально . Стаж более 2 лет на одном мете. Я мама не оформлена . Мы ждем второго ребенка

    • Наталья

      Здравствуйте, Женя.

      Поручитель несет точно такую же ответственность по кредитным обязательствам, что и заемщик. Это раз.

      А два следует из первого пункта… Вашему мужу необходимо проверить свою кредитную историю и если она отрицательная, то немногие банки дадут согласие на ипотеку. Также большое значение будет играть наличие поручителей и обеспечения (залог недвижимости).

      Удачи!

  9. Наталья

    Здравствуйте, Джамиля.

    Посмотрите здесь… надеюсь информация будет полезна.

Вы можете оставить отзыв или задать свой вопрос. Заранее приношу извинения, если не смогу своевременно ответить. Но в любом случае постараюсь ответить обязательно.


Объявления