Как получить иностранный кредит





Мало кто из жителей современной России или других стран бывшего Советского Союза пробовал получить иностранные кредиты за рубежом. Сегодня рассмотрим как взять кредит в иностранном банке и возможно ли это в принципе.

Получить кредит в иностранном банке могут рассчитывать физические лица, имеющие гражданство в стране, где они собираются взять заем или лица, осуществляющие в ней предпринимательскую деятельность.

В нашей стране филиалов зарубежных банков практически нет. Придется пытаться брать займ непосредственно на «вражеской территории» 🙂

Как получить? Инструкция

    1. Если Вы не являетесь гражданином страны, где собираетесь взять ссуду, то оформляйте гражданство, вид на жительство, временную прописку. Естественно чем дольше Вы официально будете являться резидентом страны, тем шансов на получение кредита больше.

    2. Не изобретайте велосипед и попытайтесь найти соотечественников или таких же резидентов с двойным гражданством, имеющих положительный опыт общения с кредитными организациями этой страны.

    3. Если позволяют средства, откройте депозит в банке или банках, где собираетесь брать заем. Это значительно облегчит задачу, как и наличие обеспечения в виде движимого и недвижимого имущества.

    4. Подайте заявки в интересующие Вас по условиям банки на языке страны, где в данный момент проживаете.

Посмотрите наглядное видео на эту тему…

Почему за рубежом?

Почему россияне стремятся получить иностранные кредиты?

Главные – это более низкие процентные ставки! А также возможность приобрести недвижимость за рубежом за меньшие деньги, не переплачивая проценты.

Но к щадящим ставкам прилагается и огромное количество обязательств заемщика по обеспечению платежеспособности.

Если в наших кредитных организациях в некоторых случаях достаточно предъявить всего несколько документов, то если речь идет об оформлении иностранного кредита, придется собрать целый ворох бумаг и соответствовать огромному количеству требований.

Каковы условия и требования

    • Полная прозрачность движения денежных средств. Если речь идет о коммерческой структуре, то все расходы и доходы предприятия должны просматриваться не только внутри компании, но и за ее пределами.
    • «Белая» прибыль. В некоторых случаях, конечно, допускается аккумулирование средств сторонних компаний, но, опять же, все движения денег должны четко просматриваться.
    • В-третьих, это наличие ликвидного имущества, которое может выступать в качестве залога по кредиту. В этом отношении иностранные кредиторы практически ничем не отличаются от отечественных.
    • Должна отсутствовать налоговая задолженность перед государством, резидентом которого вы являетесь.
    • Как в прошлом, так и в настоящем за плечами заемщика не должно быть никаких задолженностей по невыплаченным кредитам и уж тем более судебных тяжб по этому вопросу.
    • Заемщик и непосредственно связанные с ним компании и физические лица не должны быть замешаны в каких-либо крупных скандалах, получивших сколько либо публичную огласку.
    • Наличие подготовленного бизнес-плана. Практически все иностранные кредиты предоставляются под перспективный проект. Следует понимать, что настоящая деятельность компании или физического лица в учет не берутся и не финансируются.
    • Одним из условий большинства всех иностранных банков при предоставлении кредита является проведение всех денежных операций с кредитными средствами посредством специального счета открытого в банке-кредиторе. Таким способом иностранные банковские организации гарантируют себе возврат вкладов – деньги на этом счету находятся как бы в залоге.
    • Наличие серьезных поручителей или банковских гарантий со стороны банков страны, жителем которой вы являетесь.
    • Заемщик должен обзавестись независимым аудиторским заключением признанных во всем мире аудиторских компаний.
    • Наличие всех возможных документов, удостоверяющих вашу личность и деятельность в вашем родном государстве. Здесь принцип такой: больше документов – выше шансы того, что вы получите иностранный кредит.

Кроме того, кредит в зарубежном банке для физических и юридических лиц также отличается сроками кредитования и суммами. Если для банков нашей страны минимальным сроком кредитования считается 1 месяц, то за рубежом меньше, чем на год, кредит вы не получите. С суммами займа дела обстоят практически аналогично – минимум на что вы можете рассчитывать, так это на 50 000 долларов.

Еще следует пролить свет и на разницу в процентных ставках, которые могут сильно отличаться в одном и том же банке на территории различных стран. К примеру, иностранный ипотечный кредит под 4,5-6% годовых считается вполне нормальным, а вот в России этот процент может увеличиться в несколько раз. Связано это с особенностями страны, в которой работает тот или иной банк – существует такой термин, как государственный риск, который характеризует как экономику страны, так и ее жителей.

Кроме требований, выдвигаемых зарубежными банками, заемщику придется столкнуться с некоторыми трудностями на Родине – как ни крути, а проведение финансовых операций за рубежом необходимо привести в согласование с законодательной базой вашего государства. Необходимо получить разрешение от Центробанка или, если вы житель Украины, то от НБУ. Без этого не обойтись – за такие нарушения предусмотрены огромные штрафы и сроки исправительных работ.

Причем, незаконная деятельность за рубежом будет прекращена, а все средства будут конфискованы в пользу государства.

Что ждет должников

    1. Запрет на въезд в страны Шенгенской зоны.

    2. Как и в России, начисляются пени на просроченные платежи.

    3. Служба безопасности банка вправе обратиться в российские правоохранительные органы. Так что на родине от зарубежных коллекторов не спрячешься.

Не нарваться на мошенников

Очень часто на страницах нашего портала и просто в российской сети интернет можно встретить комментарии такого вида:

anketa-in-kred

Далее предлагается заполнить анкету с личными данными.

На самом деле многие от безысходности клюют на эту удочку и пытаются обратиться к зарубежным благодетелям. Этого делать ни в коем случае НЕЛЬЗЯ!

Вы в любом случае нарветесь на очередной развод и просьбы заранее оплатить траты нотариуса или на оформление бумаг, комиссию за денежный перевод и т. д. Кредитные мошенники процветают не только в нашей стране.

Резюме

На деле выходит так, что для того, чтобы оформить кредит физическому или юридическому лицу в иностранном банке, вам придется оплатить согласование в государственных инстанциях и смириться со многими другими расходами, которые будут оправданы только при оформлении кредита на очень большую сумму.

Если речь идет об ипотеке за рубежом, то это еще куда ни шло, а вот если вы решили занять в банке деньги на развитие малого бизнеса, то в этом отношении выгоднее окажутся наши местные банки с их большими процентами по сравнению с зарубежными организациями. Так что думайте и принимайте правильное решение.

Удачи!

pic_410655Надежда Николаева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.
Специально для MoscowKredit.ru

Обсудить материал на форуме


gal

Скоринг-тест - дадут ли Вам кредит


gal

Расчет переплаты по кредиту


Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети...





____________________________________________________________________
___________________________________________________________________

1 комментарий на статью

  1. Валерий

    Хочу взять кредит, на лечение дочери, в зарубежных банках, в России мне не дают.

Вы можете оставить отзыв или задать свой вопрос. Заранее приношу извинения, если не смогу своевременно ответить. Но в любом случае постараюсь ответить обязательно.


Объявления